Bancos oferecem opção de quitar parcelas de casa própria para quem perdeu o emprego

Na hora de fechar um contrato de financiamento imobiliário, uma das maiores preocupações dos compradores é não conseguir quitar as prestações por conta de alguma eventualidade, como o desemprego ou a redução da renda. Por conta disso, os bancos vêm oferecendo seguros que garantem a cobertura de parcelas, caso ocorra algum desses imprevistos.

 O banco Santander acaba de lançar o "Parcela protegida", um seguro opcional que cobre até R$ 3 mil do valor da prestação do crédito imobiliário, no caso de desemprego involuntário ou incapacidade física temporária. O recurso pode ser utilizado durante todo o financiamento do imóvel. Para a contratação, o cliente deve ter renda composta mínima de mil reais e estar empregado por, pelo menos, 12 meses sem interrupção.

 Pensando nos consumidores das classes C e D, contemplados pelo "Minha casa, minha vida", a Caixa Econômica Federal oferece aos mutuários o Fundo Garantidor da Habitação Popular(FGHAB), que pode ser usado em caso de perda ou redução de renda. O número máximo de parcelas cobertas pelo fundo depende do orçamento mensal, chegando a 36 prestações para famílias que ganham até R$ 2.325. Para recorrer ao serviço, o comprador deve ter, no mínimo, seis prestações pagas e estar em dia até a solicitação do fundo garantidor.

 – É importante frisar que esse recurso não quita as parcelas para o mutuário. As prestações cobertas passam para o final do contrato. Funciona como uma extensão do prazo do financiamento. Depois, ele terá que ressarci-las ao Fundo Garantidor – explica a gerente regional da Caixa no Rio para a área de construção civil, Solange Duarte.

 Professor de Marketing e Negócios Imobiliários do MBA da Fundação Getulio Vargas (FGV), Paulo Ferreira alerta os mutuários sobre os riscos desses seguros:

 – Ao contratar o serviço, deve-se ficar muito atento às cláusulas do contrato. Normalmente, as empresas que oferecem esse tipo de seguro querem lucrar de alguma forma mais adiante, seja com altas taxas de juros ou na recuperação das parcelas no final do crédito.

 Entenda a modalidade 

 Fundo Garantidor da Habitação Popular, do programa "Minha casa, minha vida" – Caixa Econômica Federal  

 Cobertura : perda ou redução de renda 

 Condições:  

 *solicitação formal mediante a comprovação de desemprego ou a perda de renda, a cada três prestações requeridas  

 *pagamento mínimo de seis prestações, antes da solicitação do fundo  

 *pagamento mínimo de 5% da parcela refinanciada  

 Prestações:  

 O número máximo de prestações por contrato é fixado de acordo com a renda familiar:  

 *até R$ 2.325 – 36 prestações  

 *de R$ 2.325,01 a R$ 3.720 – 24 prestações  

 *de R$ 3.720,01 a R$ 5.000 – 12 prestações  

 Parcela Protegida – Santander  

 Cobertura:  desemprego ou incapacidade física temporária 

 Condições:  

 *pode ser utilizado durante todo o tempo do financiamento  

 *pode ser adquirido na contratação de qualquer plano de financiamento imobiliário do banco ou da linha Santander Crédito com Garantia do Imóvel  

 *cobertura de até R$ 3 mil do valor da parcela do crédito imobiliário, de três, seis ou oito parcelas mensais  

 *o prazo máximo de financiamento é de 30 anos  

 *para contração, o cliente deve ser assalariado – com exceção de funcionário público – ou profissional autônomo/liberal, com, no mínimo, 12 meses de trabalho ininterruptos  

 *para a cobertura de incapacidade física temporária, o benefício é válido para clientes autônomos e profissionais liberais que façam recolhimento do INSS  

 *a renda composta mínima para a contratação deve ser de R$ 1 mil  

 *carência de 90 dias, contada a partir da data de início de vigência do seguro, e de 12 meses entre um sinistro e outro (contados a partir da data do pagamento pela seguradora da última parcela do sinistro anterior)  

 *custo aplicado sobre a parcela mensal do financiamento, calculado levando-se em conta a alíquota de cada cobertura, sem reajustes  

 Exemplo:  

 Crédito com parcelas mensais fixas de R$ 1.700  

 *cobertura de três meses – R$ 34,48  

 *cobertura de seis meses – R$ 64,21  

 *cobertura de oito meses – R$ 91,05